Minha carteira atualizada

Olá, Finansfera

Tive um problema de saúde esse mês, acabei refletindo várias coisas. Pensei que minha hora havia chegado. No momento da dor no peito e braços formigando e sem forças, pensei na família e não pude deixar de pensar no ocorrido com o Viver de Construção em julho do ano passado.

Dois meses atrás, bati o primeiro milhão, agora quase bati as botas. Felizmente, tudo dentro do tempo de socorrer sem quaisquer consequências.

Decidi ignorar o financeiro daqui para a frente. Já possuo casa, já tenho carro, despesas controladas. 

Pensei muito no que me estressa, e, obviamente, é a rotina e alguns concorrentes. Vou deixar o barco rumar sem maiores preocupações. 

Vou juntando mais por enquanto e explorar meu nicho até concorrência prostituir o mercado, já pensando em formas de reduzir o ritmo e se um dia tudo se fechar, não vou me preocupar, já conquistei meu patrimônio, aliado a um custo de vida baixo, então consigo seguir tranquilamente.

Em novembro exames, checkups e recomeçar atividade física. Finalmente, já que a água bateu na bunda.

Tal como havia comentado na postagem do fechamento de Setembro, passo a dar mais foco à Renda Variável, ignorando o que possuo em outras modalidades como Fundos de bancão, poupança, aplicações separadas de conta sonho, reserva de emergência etc

Assim me desligo do financeiro de modo geral e atenderá melhor meus objetivos, que é a renda passiva obtida de aplicações de renda variável.

Quase 3 anos atrás, quando estava estudando as ações que comporiam minha carteira, fiz alguns levantamentos e análises simplificadas. A título ilustrativo: postagem de 01/2017 e de 03/2017.

Passado esse tempo, amadureci bastante em termos de investimentos na bolsa, consegui manter tranquilidade em algumas quedas, consegui ignorar oscilações sem que isso afetasse meu humor.

Enfim.

Minha estratégia, acertada ou errada, é de aposentadoria. E, sendo assim, sigo a filosofia Bastteriana de "Preço não Importa", tão criticada por muitos que fazem Valuation.

Acredito, realmente, que o Valuation é de extrema valia e com isso conseguirá "acertar" melhor os momentos de entrada (e saída para os SwingTraders). Mas depois de muito pensar, analisar, percebi que meu foco é completamente distinto.

Quero apenas escolher boas empresas e continuar comprando mês a mês, sem ficar preocupado com "valor patrimonial real", P/VPA, P/L, EV/EBITDA entre inúmeros outros indicadores. 

Por que?

Sempre sigo em minha vida o minimalismo, o menos é mais, simplicidade, celeridade. 

Acaso eu fosse "comprar" percentuais consideráveis de uma empresa, assim como Warren Buffet faz, com certeza a análise de todos esses indicadores seria necessária. Contudo, perdemos horas e horas com análises fundamentalistas mais complexas para, no fim, comprar R$ 100,00; R$ 1.000,00 ou R$ 10.000,00.

Valores completamente insignificantes ao mercado.

Assim, considerei ser muito mais proveitoso "escolher" as ações iniciais, seguir comprando elas mês a mês e conforme o caso, trimestralmente /  anualmente, reavaliar os balanços das empresas, focando em aumentar a participação nas empresas, como sócio, sem preocupação de "está caro" ou "está barato".

Considerei que sou insignificante e burro.

Partindo dessa premissa, ficou muito mais fácil e tranquilo acreditar, confiar e comprar ações.

A estratégia para se blindar de minha burrice e do mercado, portanto, foi diversificar. Caso eu tenha R$ 1.000.000,00 distribuído em 40 ativos, cada um terá um peso de 2,5%. Situação bem tranquila, ainda mais considerando a diversidade entre os próprios ativos e classes (ações e FII).

Para exemplificar, no dia 25/10/2019 a ABEV3 caiu quase 10% e eu só fiquei sabendo pois um colega me disse no sábado. Fui verificar de curiosidade e minhas ações haviam subido, mesmo com a queda expressiva da AMBEV. Acaso estivesse centralizado, com certeza o impacto psicológico seria danoso.

Sendo assim, minha estratégia, nesses anos, foi pautada em diversificar (ações e FII) e dentro de cada grupo possuir ativos de boa qualidade, sem preocupação com quantidades.

É bom? Compro. 

Ficou ruim? Adiciono em quarentena e paro de comprar, mas também não vendo.

 Para o meu caso e em minha opinião, cheguei às seguintes conclusões:

- a diversificação me protege;
- diversificado fico mais tranquilo frente à catástrofes, crises, imprevistos, fim do mundo;
- com poucos ativos, ganho em valorizações mais curtas, mas perco segurança;
- com vários ativos, ganho segurança e tenho a chance de acertar uma Tenbagger;
- se ficar ruim, paro de comprar e não vendo, deixa lá virar pó ou a empresa recuperar.

Com isso, me blindo da minha própria burrice, medos e inseguranças. Afinal, como saber que o ativo ficou ruim? Cielo, por exemplo, caiu de R$ 35,00 para R$ 7,00. Deveria ter vendido? E se valorizar? Mas a empresa continua boa? Vender e recomprar? Mas quando será essa hora? Ficar gerando guia de impostos? Perda de tempo em acompanhar preço etc?

Na linha da análise simplista, vejo o panorama geral e o resto sigo o rumo.

Caso um dia eu me torne um tubarão, com aquisições relevantes de uma tacada só, aí sim esses indicadores, para mim, farão sentido (mas sou realista, e acredito que nunca acontecerá essa situação).

Admiro aqueles que fazem todas essas ponderações antes das compras, mas o tempo que eu levaria consigo direcionar para outras coisas.

Nessa linha, segue minha carteira atualizada:

VALOR EM AÇÕES: R$ 346.644,68

COMPRANDO (21 ativos)

• ABEV3
• ARZZ3
• B3SA3
• BBDC3
• CIEL3
• EGIE3
• ENBR3
• EZTC3
• FLRY3
• GRND3
• HGTX3
• HYPE3
• ITUB3
• LREN3
• MDIA3
• MGLU3
• ODPV3
• PSSA3
• RADL3
• SBSP3
• WEGE3

EM QUARENTENA (2 ativos)

• PARD3
• PTBL3

SEPARADAS PARA ESTUDO (2 ativos)

• LEVE3
• IRBR3

VALOR EM FII: R$ 276.464,25

COMPRANDO (12 ativos)

• ABCP11
• BBPO11
• FFCI11
• FIIB11
• FIIP11B
• GGRC11
• HGBS11
• HGLG11
• HGRE11
• KNRI11
• PQDP11
• VISC11

EM QUARENTENA (1 ativo)

• MFII11

SEPARADAS PARA ESTUDO (4 ativos)

• JSRE11
• KNCR11
• RBVA11
• XPML11

Com as ações em compra (21 ativos) e os FII (12 ativos) totalizo 33 aquisições, sendo que outras estão em análise para eventual compras, sem qualquer impedimento de acrescentar outras.

RENDA PASSIVA

Vou começar a fazer acompanhamento separado de cada modalidade desse mês em diante. Assim, referente a setembro (dados do CEI), temos:

Ações:
09/2019 -  317.246,05 - 594,16

FII: 
09/2019 -  272.766,84 - 1.316,28

Agora vou ver se faço as postagens dos trimestrais elucidando minha linha de raciocínio acerca dessas empresas.

Abraços e até a próxima.

Atualização Mensal: Setembro 2019: R$ 1.085.406,20 (+ R$ 53.974,00)

Olá, Finansfera

Post mais tardio e de forma rápida, pois estou muito corrido, com muitos problemas para resolver, questões familiares, estrutura familiar, de negócios, empresas, entre outros abacaxi que tem corroído o meu tempo.

Uma pessoa bem próxima e chave na minha vida, ligou pedindo ajuda, pois estava no limite para cometer suicídio. Acabamos conversando muito, retiramos as lâminas e outros apetrechos da residência dessa pessoa e, em contrapartida, "saquei" minha reserva não computada no blog e a conta de "sonhos" que já tinha um montante pequeno, mais uma reserva da própria pessoa e reserva da esposa e comprei uma casa para essa pessoa em frente à minha. Assim consigo acompanhar mais de perto, além de inserir mais facilmente em atividades do cotidiano, contato com pessoas, lazer etc

Ponderei bastante essa decisão e, no fim, não me perdoaria nunca se algo viesse a acontecer, sendo que a pessoa me pediu ajuda e eu me desse o capricho de não ajudar simplesmente para deixar o dinheiro no banco, perdido em alguma renda fixa ruim.

Pensei e vi que a conta de sonhos e reservas que eu tinha separada do blog (tinha mais de 100 mil em poupança =O), junto com dinheiro em conta da esposa (sempre incentivei ela a guardar pelo menos 50% da renda mensal dela) e uma receita ali e acolá, não teria aplicabilidade ou destino, além de ser o "dinheiro pelo dinheiro". Como continua sendo patrimônio, acho que não saio perdendo. 

Conversei com a esposa, concordou com minha posição. Afinal, no fim, tudo vai ficar para o meu filho um dia.....

Pelo menos as casas onde resido possuem valores "normais" como 250 mil, nada proibitivo de casas ou condomínios de luxo, pois, conforme já mencionei em outras postagens, optei em residir em local com casas "normais", sem ser chamativas e, por dentro, dei um upgrade.

Fui analisar dentre o meu imóvel próprio essa nova aquisição, e apartamentos que sobraram do passado, percebi que somando já tenho mais de milhão nessa modalidade de investimentos agora. 

Confesso que deu vontade de vender tudo e socar em ações e pagar aluguel kkkk mas acho que seria muita loucura. Continuo seguindo o jogo.

Pensei no layout das postagens, e percebi que não estou agregando mais conteúdo além da mera menção do que comprei e onde apliquei.

Desta forma, a partir do próximo fechamento, minha ideia é acompanhar somente a renda variável e esquecer a renda fixa, que nem estou aplicando mais (exceto quando o gerente do banco pega o dinheiro da conta e coloca ali, enchendo o saco).

Com isso, acredito que foco no que realmente percebi que faz a bola crescer exponencialmente: a renda variável e, ainda, consigo abordar melhor o porquê de cada aporte em determinada empresa ou FII, além do que apenas mencionar que aportei. Veremos.

APORTES

Aportes Renda Fixa: R$ 33.974,00

Aportes Renda Variável: R$ 20.000,00

Rendimento: +0,73%

Fechamento: R$ 1.085.406,20

Considerando só as ações, tive uma rentabilidade de 1,03%. 

O aporte na renda fixa foi porque o gerente pegou a grana que estava na conta e aplicou em um Fundo DI que eu possuo, provavelmente tinha metas para cumprir. Acabei deixando e aos poucos agora vou juntando com o aporte do mês e comprando renda variável ou acabar "retirando" esse dinheiro a troco de abatimento de aportes futuros e jogar para a conta de aquisições de "sonhos ou oportunidades".

Estou querendo deixar 90% em renda variável ou mais agora, como sou novo e não tenho nenhum objetivo de curto prazo, acredito que posso arriscar. Vou deixar na renda fixa somente um dinheiro de reserva algo como 100 a 300 mil reais.

INCREMENTO PASSIVO E RENDA PASSIVA

Considerando a diferença da evolução patrimonial com o aporte realizado, tive incremento de R$ 7.862,13. Acumulando 87.870,89 em 2019!! 

Esse mês recebi R$ 1.910,44 de renda passiva ( R$ 594,16 foram de ações e R$ 1.316,28 de FII, não são computados juros etc da renda fixa).

OPERAÇÕES REALIZADAS

Comprei R$ 22.041,83 em ações e FII (aporte + dinheiro da corretora). 

COMPRAS AÇÕES

• 100 MDIA3
• 300 ODPV3

COMPRAS FIIs

• 7 FIIB11
• 45 KNRI11
• 15 FIIP11B

Como sempre, os valores acima estão com custos de liquidação, emolumentos e corretagem.

Deixo essa postagem mais curta e rápida só para não passar em branco, e depois faço outra com mais detalhes acerca da carteira, ativos em mente para composição e já penso em algum gráfico melhor para acompanhar o que interessa: renda variável e renda passiva oriunda dessa modalidade de investimento.

Um grande abraço a todos.

Atualização Mensal: Agosto 2019: R$ 1.023.570,07 (+ R$ 20.000,00)

Olá, Finansfera

Primeira postagem pós-milhão.

Confesso que tirei um peso das costas, perdi um cliente esse mês e, sinceramente, não me estressei, irritei, nada. Analisei os motivos, vi que não foi falha do meu lado para ver de melhorar algo e pegamos outros clientes para suprir esse.

Acho que essa foi a melhor consequência que veio com o milhão. Essa paz meia aérea. Um amadurecimento ímpar.

Ainda estou longe de começar a decidir sobre qualquer movimento como FIRE ou redução drástica de ganho patrimonial, portanto, sigo acumulando.

Por enquanto, sigo o barco de acúmulo de patrimônio. Muito mais leve, é verdade.

Todavia, por esses próximos períodos, pretendo reduzir o aporte. 

1) Vou tentar aportar 20.000,00 mês. 

2) Outros 10.000,00 mensal vou direcionar para quitar minhas dívidas, quero até o máximo de abril de 2020 pulverizar tudo.

Para o próximo ano, vou pegar esse valor mensal que seria para dívida e vou direcionar para que uma grande pessoa que me ajudou e me ajuda muito, possa atingir as metas dela. Penso em passar o valor mensal até que essa pessoa atinja o primeiro quarto de milhão. Essa pessoa já está em fase de acúmulo, já compra ações e FIIs regularmente.

Quero só dar um gás. Colocarei diversas condições, como ela ter de aportar X ou Y etc Não sei se certo ou errado, mas quero ser um elevador para essa pessoa.

3) Outros 10.000,00 vou jogar para uma aplicação separada, que não contabilizarei no blog, como um fundo para aquisição de sonhos. Isto é, se eu quiser comprar algo ou ajudar uma pessoa ou sei lá o que, tenho esse dinheiro parado ali. Obviamente, estará rendendo, apenas não entrará no financeiro.

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Atualmente, não possuo nada que queira comprar. Pensei isso em agosto. Casa, itens, equipamentos tecnológicos, carros etc já tenho tudo que preciso. Peças de vestuário sempre usei coisas simples e continuo da mesma forma.

Fui ao shopping outro dia, bermuda e chinelo havaiana, um mulambento. Fiquei observando a sociedade toda chique, linda, maquiada... e só pensei: "é, o milionário mora ao seu lado".

De novidade, um amigo pediu ajuda para finanças. Não dinheiro, mas ajuda para mapear os gastos, dívidas etc Fiz a triagem em uma tarde com ele, planilhamos as dívidas, receitas, despesas, horários e traçamos planos tangíveis com metas críveis para começar a se organizar.

Começará com aportes mensais de 30,00 e busca de complemento de renda para quitar as dívidas. Dei algumas ideias e um desafio de 15 dias para levantar um determinado valor em renda complementar.

Foi interessante a experiência e vou acompanhando. Pensei até em tirar certificação de investimentos, montar um cronograma ou "plano de trabalho" e "adotar" 1 pessoa por ano. Seria sem custos.

Vamos ver, por enquanto, tocamos o barco.

APORTES

Aportes Renda Fixa: R$ 0,00

Aportes Renda Variável: R$ 20.000,00

Rendimento: +0,46%

Fechamento: R$ 1.023.570,07

Considerando só as ações, tive uma rentabilidade de 0,53%. 

Nesse mês as ações deram uma baqueada muito grande. Aportei 5 mil, caiu e sumiu, aportei mais 10, caiu e sumiu, aportei outros 5 e sumiu.
Na última semana apenas que subiu e reverteu o cenário.
Depois de meses no positivo, foi bem difícil ver o aporte desaparecendo hahahah acho que negócio é esquecer as aplicações mesmo.

INCREMENTO PASSIVO E RENDA PASSIVA

Considerando a diferença da evolução patrimonial com o aporte realizado, tive incremento de R$ 4.716,84. Acumulando 80.008,76 em 2019!! 

Esse mês recebi R$ 1.952,38 de renda passiva ( R$ 766,24 foram de ações e R$ 1.186,13 de FII, não são computados juros etc da renda fixa).

Segue gráfico da renda passiva oriunda de Ações e FII:

OPERAÇÕES REALIZADAS

Comprei R$ 48.032,10 em ações e FII (aporte + dividendos e sobrou uma grana na corretora ainda). 

COMPRAS AÇÕES

• 200 FLRY3
• 200 BBDC3

COMPRAS FIIs

• 34 BBPO11

Como sempre, os valores acima estão com custos de liquidação, emolumentos e corretagem.

Dos ativos acima, apenas reforcei posição.

CEI - CANAL ELETRÔNICO INVESTIDOR

Um grande abraço a todos.