sexta-feira, 8 de novembro de 2019

Atualização Mensal: Outubro 2019: R$ 1.121.182.49



Olá, Finansfera

Fechando outubro, investimentos seguindo a onda da bolsa. Na linha das postagens anteriores, aporte menor, já focado em eliminar dívidas, ajudar outras pessoas e remontar minha reserva de emergência (normalmente deixo 50 a 100 mil de reserva com liquidez imediata D+0). 

Até março ou abril, devo abater 100% de toda a dívida existente, então acredito que nesse momento terei atingido a Tranquilidade Financeira.

Tal como mencionado em outras passagens, o foco permanece em Renda Variável e sem prazo, com objetivo de incrementar os dividendos.

Como já tenho imóveis, carros e só falta liquidar as dívidas, já estou caminhando para um caminho de semi tranquilidade. Isto é, o dinheiro vai 


APORTES RENDA VARIÁVEL

Aportes Renda Variável: R$ 10.000,00
Rendimento: +5,08%
Fechamento: R$ 625.139,15





EDIÇÃO após postagem: Agora que estou vendo a diferença de valor na coluna de aportes, provavelmente ao digitar algo em algum fundo de renda fixa esqueci de por algum valor ou comi alguma vírgula. Como já fiz toda a postagem, não vou alterar, senão teria que mudar todas as imagens etc. Vou deixar a diferença como "resgate" e jogar para a reserva de emergência, acho que fica mais fácil.

Variação histórica da renda variável:





INCREMENTO PASSIVO E RENDA PASSIVA


Considerando a diferença da evolução patrimonial com o aporte realizado, tive incremento de R$ 30.344,63. Acumulando 118.215,52 em 2019!! 






Esse mês recebi 2.360,59 de renda passiva ( não são computados juros etc da renda fixa). Meu recorde em renda passiva.



(Valores podem ter divergência por conta da cotação e eu ter pego os dados abaixo em momento distinto da hora do fechamento).

Segue quadro acompanhando valor investido e renda passiva

Ações: Valor em ações
RP Ações: Renda Passiva de Ações
FII: Valor em FIIs
RP FII: Renda Passiva em FIIs

Os valores passados de ações e FII vou compilando com o tempo, pois eu não tenho os dados separadamente, sempre somava tudo num bolo só. Mas vou levantar pelo CEI depois e atualizar nos próximos posts.

A ideia da tabela é para que o leitor possa ter uma noção de "quanto tal montante em ações ou FII produziu de renda passiva".
Obviamente, isso varia do tempo, do preço pago etc mas dá para ter uma noção geral e era uma dúvida que eu sempre buscava nos outros blogs: "Quanto 100 mil investidos me renderia mais ou menos?" "E 300 mil?" "e tanto em ações e tanto em fii?".




Ações:
10/2019 -  354.429,41 - 945,22

FII: 
10/2019 -  279.426,56 - 1415,37



OPERAÇÕES REALIZADAS

Comprei R$12.844, 42 em ações e FII (aporte + dinheiro da corretora). 


COMPRAS AÇÕES


  • 100 ENBR3
  • 100 SBSP3

    COMPRAS FIIs

    • 32 FFCI11

    Como sempre, os valores acima estão com custos de liquidação, emolumentos e corretagem.


    Um grande abraço a todos.

    segunda-feira, 28 de outubro de 2019

    Minha carteira atualizada



    Olá, Finansfera

    Tive um problema de saúde esse mês, acabei refletindo várias coisas. Pensei que minha hora havia chegado. No momento da dor no peito e braços formigando e sem forças, pensei na família e não pude deixar de pensar no ocorrido com o Viver de Construção em julho do ano passado.

    Dois meses atrás, bati o primeiro milhão, agora quase bati as botas. Felizmente, tudo dentro do tempo de socorrer sem quaisquer consequências.

    Decidi ignorar o financeiro daqui para a frente. Já possuo casa, já tenho carro, despesas controladas. 
    Pensei muito no que me estressa, e, obviamente, é a rotina e alguns concorrentes. Vou deixar o barco rumar sem maiores preocupações. 

    Vou juntando mais por enquanto e explorar meu nicho até concorrência prostituir o mercado, já pensando em formas de reduzir o ritmo e se um dia tudo se fechar, não vou me preocupar, já conquistei meu patrimônio, aliado a um custo de vida baixo, então consigo seguir tranquilamente.

    Em novembro exames, checkups e recomeçar atividade física. Finalmente, já que a água bateu na bunda.

    Tal como havia comentado na postagem do fechamento de Setembro, passo a dar mais foco à Renda Variável, ignorando o que possuo em outras modalidades como Fundos de bancão, poupança, aplicações separadas de conta sonho, reserva de emergência etc

    Assim me desligo do financeiro de modo geral e atenderá melhor meus objetivos, que é a renda passiva obtida de aplicações de renda variável.

    Quase 3 anos atrás, quando estava estudando as ações que comporiam minha carteira, fiz alguns levantamentos e análises simplificadas. A título ilustrativo: postagem de 01/2017 e de 03/2017.

    Passado esse tempo, amadureci bastante em termos de investimentos na bolsa, consegui manter tranquilidade em algumas quedas, consegui ignorar oscilações sem que isso afetasse meu humor.

    Enfim.

    Minha estratégia, acertada ou errada, é de aposentadoria. E, sendo assim, sigo a filosofia Bastteriana de "Preço não Importa", tão criticada por muitos que fazem Valuation.

    Acredito, realmente, que o Valuation é de extrema valia e com isso conseguirá "acertar" melhor os momentos de entrada (e saída para os SwingTraders). Mas depois de muito pensar, analisar, percebi que meu foco é completamente distinto.

    Quero apenas escolher boas empresas e continuar comprando mês a mês, sem ficar preocupado com "valor patrimonial real", P/VPA, P/L, EV/EBITDA entre inúmeros outros indicadores. 

    Por que?

    Sempre sigo em minha vida o minimalismo, o menos é mais, simplicidade, celeridade. 

    Acaso eu fosse "comprar" percentuais consideráveis de uma empresa, assim como Warren Buffet faz, com certeza a análise de todos esses indicadores seria necessária. Contudo, perdemos horas e horas com análises fundamentalistas mais complexas para, no fim, comprar R$ 100,00; R$ 1.000,00 ou R$ 10.000,00.

    Valores completamente insignificantes ao mercado.

    Assim, considerei ser muito mais proveitoso "escolher" as ações iniciais, seguir comprando elas mês a mês e conforme o caso, trimestralmente /  anualmente, reavaliar os balanços das empresas, focando em aumentar a participação nas empresas, como sócio, sem preocupação de "está caro" ou "está barato".

    Considerei que sou insignificante e burro.

    Partindo dessa premissa, ficou muito mais fácil e tranquilo acreditar, confiar e comprar ações.

    A estratégia para se blindar de minha burrice e do mercado, portanto, foi diversificar. Caso eu tenha R$ 1.000.000,00 distribuído em 40 ativos, cada um terá um peso de 2,5%. Situação bem tranquila, ainda mais considerando a diversidade entre os próprios ativos e classes (ações e FII).

    Para exemplificar, no dia 25/10/2019 a ABEV3 caiu quase 10% e eu só fiquei sabendo pois um colega me disse no sábado. Fui verificar de curiosidade e minhas ações haviam subido, mesmo com a queda expressiva da AMBEV. Acaso estivesse centralizado, com certeza o impacto psicológico seria danoso.

    Sendo assim, minha estratégia, nesses anos, foi pautada em diversificar (ações e FII) e dentro de cada grupo possuir ativos de boa qualidade, sem preocupação com quantidades.

    É bom? Compro. 
    Ficou ruim? Adiciono em quarentena e paro de comprar, mas também não vendo.

     Para o meu caso e em minha opinião, cheguei às seguintes conclusões:

    - a diversificação me protege;
    - diversificado fico mais tranquilo frente à catástrofes, crises, imprevistos, fim do mundo;
    - com poucos ativos, ganho em valorizações mais curtas, mas perco segurança;
    - com vários ativos, ganho segurança e tenho a chance de acertar uma Tenbagger;
    - se ficar ruim, paro de comprar e não vendo, deixa lá virar pó ou a empresa recuperar.

    Com isso, me blindo da minha própria burrice, medos e inseguranças. Afinal, como saber que o ativo ficou ruim? Cielo, por exemplo, caiu de R$ 35,00 para R$ 7,00. Deveria ter vendido? E se valorizar? Mas a empresa continua boa? Vender e recomprar? Mas quando será essa hora? Ficar gerando guia de impostos? Perda de tempo em acompanhar preço etc?

    Na linha da análise simplista, vejo o panorama geral e o resto sigo o rumo.

    Caso um dia eu me torne um tubarão, com aquisições relevantes de uma tacada só, aí sim esses indicadores, para mim, farão sentido (mas sou realista, e acredito que nunca acontecerá essa situação).

    Admiro aqueles que fazem todas essas ponderações antes das compras, mas o tempo que eu levaria consigo direcionar para outras coisas.

    Nessa linha, segue minha carteira atualizada:



    VALOR EM AÇÕES: R$ 346.644,68



    COMPRANDO (21 ativos)


    • ABEV3
    • ARZZ3
    • B3SA3
    • BBDC3
    • CIEL3
    • EGIE3
    • ENBR3
    • EZTC3
    • FLRY3
    • GRND3
    • HGTX3
    • HYPE3
    • ITUB3
    • LREN3
    • MDIA3
    • MGLU3
    • ODPV3
    • PSSA3
    • RADL3
    • SBSP3
    • WEGE3


    EM QUARENTENA (2 ativos)




    • PARD3
    • PTBL3


    SEPARADAS PARA ESTUDO (2 ativos)




    • LEVE3
    • IRBR3

    VALOR EM FII: R$ 276.464,25

    COMPRANDO (12 ativos)

    • ABCP11
    • BBPO11
    • FFCI11
    • FIIB11
    • FIIP11B
    • GGRC11
    • HGBS11
    • HGLG11
    • HGRE11
    • KNRI11
    • PQDP11
    • VISC11


    EM QUARENTENA (1 ativo)




    • MFII11


    SEPARADAS PARA ESTUDO (4 ativos)




    • JSRE11
    • KNCR11
    • RBVA11
    • XPML11

    Com as ações em compra (21 ativos) e os FII (12 ativos) totalizo 33 aquisições, sendo que outras estão em análise para eventual compras, sem qualquer impedimento de acrescentar outras.


    RENDA PASSIVA




    Vou começar a fazer acompanhamento separado de cada modalidade desse mês em diante. Assim, referente a setembro (dados do CEI), temos:

    Ações:
    09/2019 -  317.246,05 - 594,16

    FII: 
    09/2019 -  272.766,84 - 1.316,28


    Agora vou ver se faço as postagens dos trimestrais elucidando minha linha de raciocínio acerca dessas empresas.

    Abraços e até a próxima.

    quinta-feira, 10 de outubro de 2019

    Atualização Mensal: Setembro 2019: R$ 1.085.406,20 (+ R$ 53.974,00)

    Olá, Finansfera

    Post mais tardio e de forma rápida, pois estou muito corrido, com muitos problemas para resolver, questões familiares, estrutura familiar, de negócios, empresas, entre outros abacaxi que tem corroído o meu tempo.

    Uma pessoa bem próxima e chave na minha vida, ligou pedindo ajuda, pois estava no limite para cometer suicídio. Acabamos conversando muito, retiramos as lâminas e outros apetrechos da residência dessa pessoa e, em contrapartida, "saquei" minha reserva não computada no blog e a conta de "sonhos" que já tinha um montante pequeno, mais uma reserva da própria pessoa e reserva da esposa e comprei uma casa para essa pessoa em frente à minha. Assim consigo acompanhar mais de perto, além de inserir mais facilmente em atividades do cotidiano, contato com pessoas, lazer etc

    Ponderei bastante essa decisão e, no fim, não me perdoaria nunca se algo viesse a acontecer, sendo que a pessoa me pediu ajuda e eu me desse o capricho de não ajudar simplesmente para deixar o dinheiro no banco, perdido em alguma renda fixa ruim.
    Pensei e vi que a conta de sonhos e reservas que eu tinha separada do blog (tinha mais de 100 mil em poupança =O), junto com dinheiro em conta da esposa (sempre incentivei ela a guardar pelo menos 50% da renda mensal dela) e uma receita ali e acolá, não teria aplicabilidade ou destino, além de ser o "dinheiro pelo dinheiro". Como continua sendo patrimônio, acho que não saio perdendo. 

    Conversei com a esposa, concordou com minha posição. Afinal, no fim, tudo vai ficar para o meu filho um dia.....

    Pelo menos as casas onde resido possuem valores "normais" como 250 mil, nada proibitivo de casas ou condomínios de luxo, pois, conforme já mencionei em outras postagens, optei em residir em local com casas "normais", sem ser chamativas e, por dentro, dei um upgrade.

    Fui analisar dentre o meu imóvel próprio essa nova aquisição, e apartamentos que sobraram do passado, percebi que somando já tenho mais de milhão nessa modalidade de investimentos agora. 

    Confesso que deu vontade de vender tudo e socar em ações e pagar aluguel kkkk mas acho que seria muita loucura. Continuo seguindo o jogo.

    Pensei no layout das postagens, e percebi que não estou agregando mais conteúdo além da mera menção do que comprei e onde apliquei.

    Desta forma, a partir do próximo fechamento, minha ideia é acompanhar somente a renda variável e esquecer a renda fixa, que nem estou aplicando mais (exceto quando o gerente do banco pega o dinheiro da conta e coloca ali, enchendo o saco).

    Com isso, acredito que foco no que realmente percebi que faz a bola crescer exponencialmente: a renda variável e, ainda, consigo abordar melhor o porquê de cada aporte em determinada empresa ou FII, além do que apenas mencionar que aportei. Veremos.


    APORTES

    Aportes Renda Fixa: R$ 33.974,00
    Aportes Renda Variável: R$ 20.000,00
    Rendimento: +0,73%
    Fechamento: R$ 1.085.406,20

    Considerando só as ações, tive uma rentabilidade de 1,03%. 

    O aporte na renda fixa foi porque o gerente pegou a grana que estava na conta e aplicou em um Fundo DI que eu possuo, provavelmente tinha metas para cumprir. Acabei deixando e aos poucos agora vou juntando com o aporte do mês e comprando renda variável ou acabar "retirando" esse dinheiro a troco de abatimento de aportes futuros e jogar para a conta de aquisições de "sonhos ou oportunidades".

    Estou querendo deixar 90% em renda variável ou mais agora, como sou novo e não tenho nenhum objetivo de curto prazo, acredito que posso arriscar. Vou deixar na renda fixa somente um dinheiro de reserva algo como 100 a 300 mil reais.




    INCREMENTO PASSIVO E RENDA PASSIVA

    Considerando a diferença da evolução patrimonial com o aporte realizado, tive incremento de R$ 7.862,13Acumulando 87.870,89 em 2019!! 


    Esse mês recebi R$ 1.910,44 de renda passiva ( R$ 594,16 foram de ações e R$ 1.316,28 de FIInão são computados juros etc da renda fixa).




    OPERAÇÕES REALIZADAS

    Comprei R$ 22.041,83 em ações e FII (aporte + dinheiro da corretora). 


    COMPRAS AÇÕES



    • 100 MDIA3
    • 300 ODPV3

      COMPRAS FIIs

      • 7 FIIB11
      • 45 KNRI11
      • 15 FIIP11B

      Como sempre, os valores acima estão com custos de liquidação, emolumentos e corretagem.


      Deixo essa postagem mais curta e rápida só para não passar em branco, e depois faço outra com mais detalhes acerca da carteira, ativos em mente para composição e já penso em algum gráfico melhor para acompanhar o que interessa: renda variável e renda passiva oriunda dessa modalidade de investimento.

      Um grande abraço a todos.